08/16/2023

"ಮರು-ಅಡಮಾನ" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ನೀಡುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ ಸಾಲದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು US ನಲ್ಲಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ:

1. ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕುಸಿಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಹೊಸ, ಕಡಿಮೆ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
2. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು: ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಸಾಲವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಅವರು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಿಂದ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು, ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ.
3. ಇಕ್ವಿಟಿ ಬಿಡುಗಡೆ: ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ಮನೆ ಸುಧಾರಣೆ ಅಥವಾ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮನೆಯ ಇಕ್ವಿಟಿಯ (ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ) ಭಾಗವನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯಬಹುದು.

ಅಡಮಾನ ಮರುಹಣಕಾಸಿನೊಂದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು ಹೇಗೆ
ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದಾದ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ:

1. ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಹೋಲಿಕೆ: ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ದೊಡ್ಡ ಅನುಕೂಲವೆಂದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಇದು ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.
2. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದು: ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 30 ವರ್ಷದಿಂದ 15 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಬದಲಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
3. ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು (PMI): ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಸಾಲದ ಆರಂಭಿಕ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ 20% ಮೀರಿದಾಗ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಈ ವಿಮೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
4. ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು: ನೀವು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನ (ARM) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಬಯಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಡಿಮೆ ದರಕ್ಕೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದು.
5. ಸಾಲ ಕ್ರೋಢೀಕರಣ: ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಮರುಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಬರುವ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಈ ಕ್ರಮವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ; ನೀವು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

AAA ಲೆಂಡಿಂಗ್ಸ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:

ಹೆಲೋಕ್- ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ರೂಪ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಇಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ (ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಸದ ಅಡಮಾನದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ). ಎಹೆಲೋಕ್ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಂತಿದ್ದು, ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡ್ ಸೆಕೆಂಡ್ (CES)- ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಇದು, ಸಾಲಗಾರನ ಮನೆಯನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಅಥವಾ ಮೊದಲ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿರುವಂತಹ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ.ಹೆಲೋಕ್, ಇದು ಸಾಲಗಾರರು ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ವರೆಗೆ, aಇವುನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು
ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ನಿಮ್ಮ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ. ಮೊದಲು, ನೀವು ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ (APR) ಅನ್ನು ನೋಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. APR ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಶುಲ್ಕದಂತಹ ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಚಿತರಾಗಿರಿ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಆದರೆ ನೀವು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲೆ ತಯಾರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಾಗ ಇವು ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ಬರಬಹುದು.

ಅಡಮಾನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಪರಿಣಾಮಗಳು
ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿರುವುದು ಗಂಭೀರ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು. ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ:

1. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಹಾನಿ: ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ತೀವ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಜಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
2. ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ: ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುತ್ತಲೇ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
3. ಕಾನೂನು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು: ಕರ್ತವ್ಯಲೋಪದಿಂದಾಗಿ ನೀವು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮವನ್ನು ಸಹ ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಅಡಮಾನ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ತರಬಹುದು ಆದರೆ ಅದರಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಉಳಿಸುವುದು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಂಶೋಧಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ.

ಹೇಳಿಕೆ: ಈ ಲೇಖನವನ್ನು AAA LENDINGS ಸಂಪಾದಿಸಿದೆ; ಕೆಲವು ದೃಶ್ಯಗಳನ್ನು ಇಂಟರ್ನೆಟ್‌ನಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ, ಸೈಟ್‌ನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಮರುಮುದ್ರಣ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು. ಈ ಲೇಖನವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಅಥವಾ ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಳಕೆದಾರರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು, ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿರುವ ಯಾವುದೇ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು, ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಅಥವಾ ತೀರ್ಮಾನಗಳು ಅವರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಸೂಕ್ತವೇ ಎಂದು ಬಳಕೆದಾರರು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.