08/21/2023

ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ, ನಾವು ಎರಡು ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ: ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಸಾಲಗಳು.ಈ ಎರಡು ವಿಧಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ನಾವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಧುಮುಕುತ್ತೇವೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು ಎಂದು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-, 15-, 20- ಮತ್ತು 30-ವರ್ಷದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದರ ಸ್ಥಿರತೆ.ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿಳಿತವಾದರೂ, ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.ಇದರರ್ಥ ಸಾಲಗಾರರು ಅವರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಇದು ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನಿಶ್ಚಿತ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಭಾವ್ಯ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ.ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು:QM ಸಮುದಾಯ ಸಾಲ,DSCR,ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕವಿವರಣೆ.

ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು (ARM ಗಳು) ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 7/1, 7/6, 10/1 ಮತ್ತು 10/6 ARM ಗಳಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲವು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಕುಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 7/6 ARM ನಲ್ಲಿ, “7″ ಆರಂಭಿಕ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಮೊದಲ ಏಳು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.“6″ ದರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ಆವರ್ತನವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಪ್ರತಿ ಆರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸಾಲದ ದರವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದರ ಇನ್ನೊಂದು ಉದಾಹರಣೆಯೆಂದರೆ “7/6 ARM (5/1/5)”, ಇಲ್ಲಿ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ “5/1/5″ ದರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ:
· ಮೊದಲ “5″ ದರವು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ಏಳನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ.ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ದರವು 4% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಏಳನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ದರವು 4% + 5% = 9% ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
· “1″ ದರವು ನಂತರ ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ (ಪ್ರತಿ ಆರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ) ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.ನಿಮ್ಮ ದರವು ಹಿಂದಿನ ಬಾರಿ 5% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಮುಂದಿನ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ನಂತರ, ದರವು 5% + 1% = 6% ವರೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.
· ಅಂತಿಮ “5″ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.ಇದು ಆರಂಭಿಕ ದರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.ನಿಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ದರವು 4% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ದರವು 4% + 5% = 9% ಅನ್ನು ಮೀರುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಏರಿದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.ಇದು ಎರಡು ಅಲಗಿನ ಕತ್ತಿ;ಇದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದಾದರೂ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು:ಪೂರ್ಣ ಡಾಕ್ ಜಂಬೋ,WVOE&ಸ್ವಯಂ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ P&L.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು
ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೂ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಮರುಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.ಸಾಲದ ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯು ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗದ ಕಾರಣ, ಮರುಪಾವತಿಗಳು ಸಹ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ.

1. ಸಮಾನ ಪ್ರಧಾನ ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿಯ ವಿಧಾನ
ಸಮಾನ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಾನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮರುಪಾವತಿ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅದೇ ಮೊತ್ತದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.ಸಾಲದ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮರುಪಾವತಿಯು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ;ನಂತರದ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಅದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಪ್ರಧಾನ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಬಹುದು:
ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತ = [ಸಾಲದ ಮೂಲ x ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ x (1+ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ)^ಸಾಲದ ಅವಧಿ] / [(1+ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ)^ಸಾಲದ ಅವಧಿ - 1]
ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು 12 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ತಿಂಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ.

2. ಸಮಾನ ಪ್ರಧಾನ ವಿಧಾನ
ಸಮಾನ ಮೂಲ ವಿಧಾನದ ತತ್ವವೆಂದರೆ ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿಯು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪಾವತಿಸದ ಅಸಲು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿತದೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯು ಮಾಸಿಕ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.n ನೇ ತಿಂಗಳ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು:
n ನೇ ತಿಂಗಳ ಮರುಪಾವತಿ = (ಸಾಲದ ಪ್ರಧಾನ / ಸಾಲದ ಅವಧಿ) + (ಸಾಲದ ಪ್ರಧಾನ - ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ಮೂಲ) x ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ
ಇಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ಅಸಲು (n-1) ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ.

ಮೇಲಿನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಎಂಬುದನ್ನು ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ.ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಹೆಚ್ಚು ಜಟಿಲವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಸ್ಥಿರ ದರ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸರಳವಾಗಿದ್ದರೂ, ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳಿವೆ.ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಕುಸಿದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ದರದ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು.ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಏರಿದರೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮರುಪಾವತಿ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗಬಹುದು.ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲಗಾರರು ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬೇಕು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಸ್ಥಿರ ದರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನದ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.ವ್ಯತ್ಯಾಸ, ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕೆಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ.ಸೂಕ್ತವಾದ ಸಾಲ ನೀಡುವ ತಂತ್ರವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಈ ಜ್ಞಾನವು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿನ ಚರ್ಚೆಯು ನಿಮಗೆ ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಹೇಳಿಕೆ: ಈ ಲೇಖನವನ್ನು AAA LENDINGS ನಿಂದ ಸಂಪಾದಿಸಲಾಗಿದೆ;ಕೆಲವು ತುಣುಕನ್ನು ಇಂಟರ್ನೆಟ್‌ನಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ, ಸೈಟ್‌ನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಮರುಮುದ್ರಣ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು.ಈ ಲೇಖನವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ, ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು, ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಳಕೆದಾರರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.ಬಳಕೆದಾರರು ಇಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಯಾವುದೇ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು, ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಅಥವಾ ತೀರ್ಮಾನಗಳು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.