ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳು USನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ 2022 ರಲ್ಲಿ $647,200 ರಿಂದ $726,200 ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸುಮಾರು 12 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ;ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಯ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಮಿತಿಗಳು $970,800 ರಿಂದ $1,089,300 ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.* 1 ಯುನಿಟ್ ಮನೆಗಳಿಗೆ

US ಫೆಡರಲ್ ಸರ್ಕಾರವು $ 1 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿರುವುದು ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಇದೇ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ, ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ಸಂಕೇತವಾಗಿದೆ!ಎಲ್ಲಾ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೂ ಇದು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿದೆ.

ಹಾಗಾದರೆ ಸಾಲದ ಮಿತಿ (CLL) ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು?

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿ ಏನು?

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿ ಏನೆಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ (ಕನ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಲೋನ್) ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮೊದಲು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಇಂದು US ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕನ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ರೀತಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಖರೀದಿದಾರರು ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಸರಳವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರದ ಸಹಾಯವಾಗಿದೆ, ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ, ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಎರಡೂ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನ-ಬೆಂಬಲಿತ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ (MBS) ಗಳಂತೆ ಇರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಮುಕ್ತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲದ ಕಾರಣ, ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುರೂಪವಲ್ಲದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿರಬಾರದು.

ಆದ್ದರಿಂದ ಕಾನ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಲೋನ್ ಎನ್ನುವುದು ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅಡಮಾನವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ಆ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿನ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಖರೀದಿಸಬಹುದು.

ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿ (FHFA) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ?

ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿ, 2008 ರಲ್ಲಿ US ಸರ್ಕಾರವು ಅಂಗೀಕರಿಸಿದ ವಸತಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚೇತರಿಕೆ ಕಾಯಿದೆ (HERA), ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಶಾಶ್ವತ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ ಅಮೇರಿಕಾ ಸಂಯುಕ್ತ ಸಂಸ್ತಾನದಲ್ಲಿ.

ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿ (FHFA) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ, ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬೋರ್ಡ್ (FHFB) ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷದಿಂದ ಸರಾಸರಿ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತದೆ, ಮುಂದಿನ ನವೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ 1980 ರಿಂದ 2023 ರವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

2020 ರ ಆರಂಭದಿಂದ, 2023 ರ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಉತ್ತೇಜನವನ್ನು ಕಂಡಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಕಡಿಮೆ ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆಯಿಂದಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯಿಂದಾಗಿ ವಸತಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ಗೆ ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಮತ್ತು US ನಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಮನೆ ಮಾರಾಟದ ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಸುಮಾರು 40%.

FHFA ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಬೇಸ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿ ಕೌಂಟಿ ತನ್ನದೇ ಆದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಏಕೆಂದರೆ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಸಿಟಿ, ಸಿಯಾಟಲ್ ಮತ್ತು ಸ್ಯಾನ್ ಫ್ರಾನ್ಸಿಸ್ಕೋದಂತಹ ಕೆಲವು ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಾಸರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿವೆ, ಸರಾಸರಿ ಸ್ಥಳೀಯ ಮನೆ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯ 115% ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ತಲುಪಿದೆ.

ಈ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, FHFA ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ (ಸೂಪರ್ ಕಾನ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಸಾಲಗಳು), ಇದನ್ನು ಹೈ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸಾಲಗಳು ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೈ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ, HERA ಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲವು ಕನ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯ 150% ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು ಎಂದು ಬಯಸುತ್ತದೆ.

ಅಲಾಸ್ಕಾ, ಹವಾಯಿ, ಗುವಾಮ್ ಮತ್ತು US ವರ್ಜಿನ್ ದ್ವೀಪಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿ ನಾಲ್ಕು ಶಾಸನಬದ್ಧವಾಗಿ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು.2023 ರ ಹೈ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯ 150% ಅಥವಾ $1,089,300 ಆಗಿದೆ.($726,200*150%=$1,089,300)

ಇದು ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳು ಎಂದರೆ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪೂರೈಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ APR ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜಂಬೋ ಸಾಲಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಫೆಡ್‌ನ ಆರು ಭಾರಿ ದರ ಏರಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗಗನಕ್ಕೇರಿವೆ.ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್‌ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 6.49% ಆಗಿದೆ, ಇದು ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ದ್ವಿಗುಣವಾಗಿದೆ!

ಆದರೆ ಈಗ AAA LENDINGS ಜಂಬೋ ಲೋನ್ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ನೀಡುತ್ತಿದೆ5.250%!